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      “保險+期貨”模式持續優化 助力農業高質量發展

      2024-05-13 來源:中國證券報·中證網 作者:王超0

        新華社圖片

        近年來我國農產品期貨市場發展迅速,涉農期貨期權品種日漸豐富,期貨工具在穩定農產品價格預期、引導農業供給側結構性改革、保護農業經營主體收益等方面發揮了積極作用。作為期貨市場服務“三農”最接地氣的模式,“保險+期貨”自2015年由大商所首倡推出以來,攜農業保險和農產品期貨二者之長,逐漸在大江南北生根發芽,為廣大種養主體提供了急需的價格風險管理服務,取得了較好的經濟效益和社會效益。

        品種模式不斷豐富

        近十年來,“保險+期貨”模式延續發展,試點品種不斷豐富、保障規模逐漸擴大、延伸模式持續創新,為數以萬計普通農戶、新型農業經營主體提供了有效的風險保障,是國家打贏脫貧攻堅戰的有力抓手,在服務鄉村振興戰略中發揮日益重要的作用。

        中國期貨業協會的數據顯示,截至2024年3月底,“保險+期貨”在31個?。ㄗ灾螀^、直轄市)的近1300個縣域落地,為18個涉農產品提供風險管理服務,保障價值1900余億元,賠付金額64億元,惠及農戶近700萬戶次。

        據大商所相關人士介紹,該所去年創新推出的“銀期?!狈N收模式,以期貨價格為核心引入商業銀行和龍頭企業,使之與保險公司、期貨公司相連接,實現“訂單農業”“涉農貸款”“收入保險”咬合型對接,在保障各方利益的基礎上,形成農民收入完整保障的長效機制,并取得了積極效果。

        具體來看,一是解決了農戶春耕時的融資問題?!般y期?!狈N收模式中,銀行的貸款不再依據農民的信用,而是兩個新的關鍵保障:一方面,龍頭企業遠期訂單合同和保險公司收入保險合同,二者共同形成了種植戶的預期收入,銀行據此提供一定比例的貸款,解決了“貸得明白”的問題;另一方面,銀行與農戶、收糧企業、保險公司、期貨公司簽訂五方協議,規定收糧企業、保險公司的糧款和賠款優先用于償還銀行貸款,余額劃付給農戶,解決了“貸得放心”的問題。目前,建設銀行、農業銀行、郵儲銀行等國有銀行已參與到“銀期?!狈N收項目中來,2023年共計向農戶貸款5836.19萬元。

        二是解決了農戶秋收時的銷售問題?!般y期?!狈N收模式引入龍頭企業向農戶提供訂單收購合同,與傳統訂單不同的是,要求收購價格以收入保險的結算價格為基準,收購數量是投保地塊的全部產量。據悉,去年北大荒集團、象嶼、中糧貿易等龍頭貿易企業已參與到“銀期?!狈N收項目中來,共計收糧3.86萬噸,向農戶支付糧款約1.87億元。

        三是保障了農戶糧食售后的收益補償問題。為鼓勵農戶按期交糧、保障農戶收益,“銀期?!狈N收模式下收糧企業向農戶提供了二次點價權。

        在養殖領域,“保險+期貨”同樣大放異彩。2023年,大商所共支持全國25個?。▍^)開展了181個生豬“保險+期貨”項目,共保障存欄生豬211萬頭,覆蓋中小養殖戶6293戶。目前已運行結束的178個項目預計賠付2.11億元,賠付率達121%。

        據鄭商所相關人士介紹,自2016年開展“保險+期貨”以來,鄭商所已累計為棉花、白糖(糖料蔗、甜菜)、蘋果、紅棗、花生等涉農品種提供風險管理服務,累計開展183個“保險+期貨”項目,共覆蓋31個?。ㄗ灾螀^、直轄市)的133個縣(包括脫貧攻堅、鄉村振興重點縣64個),保障現貨規模360.81萬噸,覆蓋農戶57.19萬戶次。

        地方政府大力支持

        在前些年的調研中,記者發現一些地方政府和農戶其實并未完全理解“保險+期貨”的機制或者原理,也提出了一些不合理的要求,比如更貴的保費就一定要有更高的賠付、收入險比價格險的賠付只能多不能少等,“保險+期貨”在這些地方的推廣開展也曾“遇冷”。不過,在看到越來越多的農戶與合作社切實享受到風險保障效果,地方政府對“保險+期貨”的態度也經歷了從懷疑冷淡到積極擁抱、大力支持的轉變。

        保費構成的變動可以直觀反映上述轉變。以大商所生豬“保險+期貨”項目為例,其保費構成中,政府補貼比例由2021年的20.18%增長至2023年的34.57%,而交易所補貼比例則由2021年的47.47%下降至2023年的41.95%,由交易所主導轉變為各方共擔的保費構成趨勢已基本形成。

        記者還了解到,近兩年,江蘇、廣西、陜西、湖南、湖北等地政府明確出臺文件對生豬“保險+期貨”給予資金支持。2023年江蘇省委一號文件明確提出“持續推進生豬‘保險+期貨’試點”,財政支持資金較上年增加1倍,省市縣各級財政合計安排6000萬元,給予中小生豬養殖戶80%的保費補貼。廣西面向全區符合條件的生豬農業生產經營主體開展“保險+期貨”項目試點,自治區財政原則上按照保費的40%比例予以補貼支持。廣州市明確市、區兩級財政對政策性生豬期貨保險保費會根據生豬期貨市場變化給予不同比例的“階梯式”保費補貼。

        值得一提的是,目前由期貨公司自發開展的市場化“保險+期貨”項目中,生豬養殖類項目占據較大比例,這都說明生豬“保險+期貨”已具備了不錯的“群眾基礎”以及可持續、標準化推廣的條件。

        金瑞期貨總經理侯心強告訴記者,經過多年發展,“保險+期貨”正在逐漸擺脫依靠交易所補貼的推廣模式,一些省市級地方政府對其原理功效已經有了明確清晰的認識,不再只注重一時的賠付效果,并且主動推動形成常態化、穩定持續的財政資金補貼機制,這既有利于提升農戶長期參保的積極性,也有助于當地“保險+期貨”項目在更大范圍內持續穩定開展。

        “當然,我們仍要看到,無論價格險還是收入險,‘保險+期貨’的普及范圍還是比較有限的。希望今后能進一步加大對‘保險+期貨’模式的財政支持力度,將‘保險+期貨’模式作為政策性種植收入保險的實踐形式之一。同時,結合各地農業產業發展實際,有針對性地將‘保險+期貨’納入地方農業保險體系,更好滿足各類種養主體的風險管理需要?!闭闵唐谪浂麻L胡軍表示。

        為農業強國貢獻金融力量

        作為金融服務“三農”最接地氣的一種創新,“保險+期貨”不僅提高了農民的抗風險能力,促進了農業的可持續發展,還有助于穩定農產品市場供應和價格。接受采訪的專家和學者們對“保險+期貨”的應用前景充滿期待,同時也表示,“保險+期貨”模式需要依靠已上市的期貨品種,希望進一步提升期貨衍生品市場產品豐富性和功能發揮水平。

        中糧期貨黨委書記、總經理吳浩軍認為,“保險+期貨”業務的保險標的為期貨,且要滿足風險對沖的需求,只有交易活躍的已上市農產品期貨才能開展相關業務。因此,通過不斷豐富涉農品種體系,包括一些中小宗期貨品種以及生豬、雞蛋等期權品種,并做大做強已上市品種,能夠使期貨衍生品市場為相關農產品提供更為豐富和穩定的價格風險管理工具。

        銀河期貨黨委委員、副總經理郝剛表示,經過多年發展,開展“保險+期貨”試點的品種逐漸增多,已經覆蓋了糧食、水果、生鮮、經濟作物等不同領域。不過也要看到,已覆蓋品種的“大宗”特征還是比較明顯,許多更“小眾”的農產品其實一樣甚至更需要價格風險管理工具。

        “除價格風險外,運用金融工具對抗氣象災害帶來的損失也引起了越來越多的重視,天氣指數也在成為創新的投保品種。特別是去年以來,大商所在推動天氣衍生品的應用上做了諸多探索?!焙聞偙硎?,希望溫度、光照、降雨等天氣指數類期貨能盡快上市,開展更深層次的、更豐富的工具化應用,從而推動農業保險不斷創新,覆蓋更多風險場景,服務更多農業經營主體。



      責任編輯:陳瓊枝
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